Sonderkündigungsrecht bei Baufinanzierungen

Dienstag den 18.12.2012

Die Bauzinsen sind zum Jahresende 2012 hin niedrig und dürften es auch in den kommenden Monaten noch bleiben, wenn auch mit leichten Zinserhöhungen. Dies ärgert immer wieder die Bauherren, die vor einigen Jahren eine Baufinanzierung aufgenommen haben und mitunter durchaus mehr als das Doppelte an Zinsen berappen müssen, wie es bei aktuell aufzunehmenden Baukrediten der Fall ist.

So mancher Bauherr mag deshalb gerne aus seinem alten Kreditvertrag herauskommen und eine deutlich günstigere Anschlussfinanzierung abschließen. Dafür ist eine Sondertilgung des bisherigen Baudarlehens von Nöten, was mitunter jedoch weniger einfach ist, als es auf den ersten Blick vielleicht erscheinen mag. Denn: auch für das Sonderkündigungsrecht bei Baufinanzierungen gibt es Regelungen, die den Kreditnehmern das Leben mitunter unnötig schwer machen, die aber Gegenstand eines Baudarlehens sind.

Fakt ist: für die vorzeitige Kündigung eines Baukredits kommt es auf die Länge der Zinsbindung an. Wer hier für zehn Jahre eine Bindung an den Kreditzins unterschrieben hat, der wird im Normalfall auch nicht aus seiner Finanzierung herauskommen. Bei Verträgen, die eine längere Zinsbindung als zehn Jahre haben, kann vorzeitig gekündigt werden, sobald die Auszahlung des Baukredits zehn Jahre vorüber ist. Dies bedeutet für Kreditnehmer, dass sie eine sechsmonatige Kündigungsfrist in Kauf nehmen müssen, dann aber den alten Baukredit ganz oder auf Wunsch auch nur teilweise kündigen können, dies übrigens kostenfrei. Nur wenige Banken gestatten indes eine vorzeitige Kündigung des Baukredits vor Ablauf der Zinsbindung von zehn Jahren.

Deshalb will gut überlegt sein, zu welchem Zinssatz eine Baufinanzierung abgeschlossen werden soll und auch zu welchen Konditionen hinsichtlich der Rückzahlungsmodalitäten und eben auch der Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Während es sich derzeit durchaus lohnt, einen Baukredit mit langer Zinsbindung abzuschließen, die Zinsen sind nun mal nahezu unschlagbar günstig, sollte in Zeiten hoher Bauzinsen eine kürzere Zinsbindung gewählt werden. Nur so kann zum Ende der Laufzeit hin eine günstigere Anschlussfinanzierung gesucht werden, mit der dann der Baukredit eine ganze Ecke günstiger ist als der bisherige Zinssatz.


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